2024年美国看牙及牙医保险/牙科折扣计划介绍和对比

“牙疼不是病，疼起来真要命！”熟悉美国医疗保险的小伙伴都知道，美国的医疗保险是不包含牙医保险的，因此急需看牙的时候很容易收到“天价账单”。那我们该怎么省钱的去看牙医呢？答案是：提前购买好美国牙医保险！美国的牙医保险主要分为两类，一类是牙医保险（Dental Insurance)，一类是牙科折扣计划 (Dental Discount Plans)。如果你想要多次看牙，或者就医治疗，就最好提前购买牙科保险。对比而言，若没有牙科保险，一次普通的洗牙都需要几百刀，根管治疗更是要花费上千刀。若购买了保险，常规的检查和定期洗牙一般都是免费，补牙和根管治疗等项目的费用也会大打折扣。所以想要在美国看牙医的人购买牙科保险肯定是相对划算的。那么大家可能会好奇牙科保险和牙科折扣计划具体是什么？它们有什么区别和优势？该怎么选？接下来虎虎就为大家一一介绍。

一、美国牙医保险相关术语解释

Deductible: 自付额

自付额是保险理赔之前投保人需要先付的部分。也就是人们所说的 “报销门槛”。

Coinsurance: 赔付比例

是自己付过Deductible后，但还未达到年度Out-of-pocket Maximum之前，每次看病个人要付的一个百分比，而保险公司会付剩余比例的账单。 比如保险计划是20%的Coinsurance，付完自付额后，只需要支付医疗账单的20%，保险公司会支付账单的80%。

Copayment：定额挂号费

有些医疗项目是由自己和保险公司共同负担的。 比如保险公司说每次挂号的copayment是$5，那么每次挂号自己出$5，剩下的由保险公司负担，自己不用去管了。

Out of Pocket Maximum：年度最高支付额

即在参保的期限（通常为一年）内，个人支付的最高上限。当个人支付达到规定的上限后，保险公司将100%负责医疗费用。

Maximum Annual Benefit: 保险每年支付费用的最高额度

指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。

Waiting Period: 等候期

部分保险要求购买保险一定时间后才会报销。在美国看牙的Waiting Period通常是6-9个月。被保险人在等待期内可能无法申请理赔。大多数牙科保险都会对一些项目设置等待期，如拔牙、根管治疗等。有特殊医疗需求的投保人需要在投保前仔细阅读关于已存在病症及其对应等待期的条款，避免在理赔时产生不必要的困扰。

二、在美国如何选择牙医保险？

美国牙医保险主要分成两类，一类是PPO（Preferred Provider Organization）保险计划，另一类是HMO（Health Maintenance Organization）保险计划。那他们有什么区别？我们又该如何进行选择呢？

PPO牙医保险: PPO 允许你在美国医疗网络内和网络外寻找牙医或牙科诊所，网络内的牙医价格相对来说会更低一些。此类保险的医疗网络没有限制，所以比较适用于除常规检测外需要其他牙科医疗服务的群体。

HMO牙医保险: 一般来说，HMO 牙科保险要求在网络内寻找牙医或牙科诊所来获得承保，HMO牙科保险只会在紧急情况或法律要求的情况下承保网络外的服务。此类保险的医疗网络比较小，所以比较适用于定期预防性牙齿检查的群体。

三、美国牙医保险保什么？

在美国，不同的牙科治疗项目被划分为四个等级：Class I (Preventive) 预防诊断项目、 Class II (Basic) 基础恢复护理项目、Class III (Major) 大型恢复护理项目、以及Class IV (Orthodontia) 牙齿矫正项目。不同的牙医保险对每个等级的项目及赔付比例有所不同。

Class I (Preventive) 预防诊断项目：大部分保险计划会报销80%-100%，比较好的保险可以100%报销。Class I通常包括：常规口腔检查（Oral Exams）、牙科X光片（Full-Mouth X-Rays）、普通洗牙（Routine Cleanings/Prophylaxis）、深度洗牙（Periodontal Maintenance/Deep Cleanings）、含氟涂料（Topical Fluoride/Fluoride Varnish）、窝沟封闭（Sealants）- 取决于保险计划，可能会有年龄限制（如需19岁以下），以及牙齿空间保持器（Space Maintainers）- 取决于保险计划，通常有年龄限制（如需19岁以下）。

Class II (Basic) 基础恢复护理项目：大部分保险计划会报销70%-80%，一般可能会有6个月以上的等待期，比较好的保险能报销80%以上且免等待期。Class II通常包含：补牙（Restorative Fillings）、拔牙（Tooth Extraction）、简单口腔手术（Oral Surgery）、牙周预防（Periodontal prophylaxis）等。

Class III (Major) 大型恢复护理项目：大部分的美国牙科保险只会报销50%或以下，并且很可能会有12个月以上的等待期，部分项目甚至不报销。Class III通常包含：复杂的口腔手术（Complex Oral Surgery）如拔智齿（Wisdom Tooth Extraction）、牙周手术（Periodontics）、非手术性牙周病（Non-surgical Periodontics）、根管治疗（Root Canal/Endodontics）、牙冠、烤瓷牙（Crown）、牙桥（Bridge）、假牙（Denture）、植牙（Implant）等。

Class IV (Orthodontia) 牙齿矫正项目：此类报销通常是独立于以上三项计算的，且通常有终生报销上限（Lifetime Maximum）或者次数的限制。Class IV通常包含：正畸（Orthodontics）、牙套（Braces）等。

大家需要注意的是：牙科保险通常不给报销美容牙科（Cosmetic Dentistry）项目，因为这些项目并非医疗必须的：如牙齿美白（Teeth Whitening）、牙齿贴面（Porcelain Veneers）、隐适美（Invisalign）、牙齿粘接（Bonding）等不会被涵盖在在美国牙科保险中，虎虎建议大家购买美国牙科保险时仔细阅读条款。

没有保险怎么看牙医？

如果您没有牙医保险，那么在看牙当天则需向牙科诊所支付全部费用。

四、美国牙医保险赔付比例

一般来说，大部分比较好的牙科保险涵盖以下这些内容：免费的常规洗牙（1年两次）、常规清洁、常规检查和预防、牙科X光片；还有基础的简单补牙，一般病人仅需支付20%-50%；复杂的牙科服务如拔智齿/根管治疗，病人仅需支付50%左右。

牙科保险多久生效？

不同的牙科治疗项目有不同的等待期，通常为0-12个月。牙科保险在等待期过后才会生效。通常来说，普通洗牙没有等待期，简单的拔牙等待期需要6个月，而根管治疗等待期需要6个月或12个月。当然，每个牙科保险公司对于相同项目的等待期也会有所不同，大家应根据自己的情况去选择牙科保险计划，如所需的牙科服务需要等待期，那对于小伙伴来说越早购买越好。

五、牙科折扣计划（Discounted Dental Plans）介绍

折扣计划是可以通过折扣价格购买医疗服务的产品。可为无保险或保险未覆盖所需项目的人们在一定折扣的基础上减免费用。美国牙科折扣计划与牙科保险不同的是，当我们在参与计划（医疗网络内）的诊所看牙时，可以直接拿到比较低的折扣价。跟牙科保险相比，牙科折扣计划没有年度报销上限，也没有年度报销上限。美国牙科折扣计划通常都是随时购买随时起效的，无等待期，无原有疾病限制。除此之外，部分美国牙科折扣计划可以报销牙科美容项目。美国牙科折扣计划通常都是随时购买随时起效的，无等待期，无原有疾病限制。除此之外，部分美国牙科折扣计划可以报销牙科美容项目。所以牙科折扣计划相比于牙科保险会更加灵活和划算。

六、牙科保险 or 牙科折扣计划？

美国牙科保险和牙科折扣计划都有各自的优势，那大家该如何进行选择呢？一般情况下，牙科保险会更加全面一些，因为拍片检查、洗牙都会免费，平时定期护理牙齿，也能避免让牙齿出现大毛病。

除此之外，如果满足以下情况，那牙科折扣计划可能更值得购买：

牙齿非常健康，每年只需要做个常规口腔检查、照个牙科 X 光片、普通洗牙。

需要做口腔手术（比如做牙冠、拔智齿）等价格较高的项目，或者牙科费用超出了牙科保险报销的上限。

Medicare不包含牙科保险，且负担不起牙科保险的保费。

在美国，不论是购买牙科保险还是折扣计划，都比自己直接付cash治牙划算的多！（美国根管治疗价格基本在 $500---$900左右，美国牙齿矫正费用大概在$3000---$10000左右！）虎虎建议大家在购买美国牙科保险或者牙科折扣计划的时候一定要根据自己的牙齿情况来定。

五、美国常见牙科保险和牙科折扣计划

Delta Dental

Delta Dental 是全美最大的牙科保险提供商之一。他们在美国的 50 个州、华盛顿特区和波多黎各为个人和团体提供优质、经济实惠的牙科保险和优质的客户服务，并在全国各地的社区开展本地业务。Delta Dental 为超过 8000 万人提供牙科保险服务，拥有全国最大的牙医网络和个性化服务。他们主要提供的计划类型为 PPO、Dental Premier、HMO、Patient Direct®。具体的保险计划和价格会根据保险人居住州、年龄、赔付额、牙科需求等生成。如果大家会需要牙齿矫正的话，Delta Dental 的牙科保险计划通常会是首选。

根据所在州的不同，Delta Dental目前可以为我们提供3种不同的计划，分别是Delta Dental PPO Premium，Delta Dental PPO Basic，以及DeltaCare USA。以Delta Dental PPO Individual - Premium Plan为例：该计划每年仅需$50的自付额，且该牙科保险计划每年支付费用的封顶额度为$2,000。除此之外，患者不需要满足免赔额就可以获得预防和诊断服务的保险。对于牙齿矫正有一个单独的自付额。当病人去找一个PPO网络的牙医时，你会支付较低的费用，即使你在等待期结束前接受手术。除了在网络内的牙科医院就诊外，该计划在非网络内牙医就诊也能获得比较实惠的价格。该牙科保险折计划为病人免费提供诊所就诊、常规检查、常规清洁和X光线拍片的基础牙科服务，并且还涵盖 6 个月等待期后的牙齿美白、根管治疗、牙冠填充、全口假牙和植牙等复杂的牙科服务。非常适合除常规检测外需要其他牙科医疗服务的小伙伴，因为有些牙科服务有六个月的等待期，虎虎建议大家根据自身情况越早购买越好。点击进行价格查询及购买Delta Dental 牙科保险。

Renaissance Dental

Renaissance Dental 隶属于 Renaissance Health Service Corporation，该公司拥有超过 60 年的理赔经验，每年为超过 1330 万人提供牙科保险，每年支付近 37 亿美元用于牙科护理。并且Renaissance PPO 网络内包含了全美国超过 375,000 个牙科诊所。他们提供多种年度最高报销额度与多种牙科需求的牙科保险的选项，对于个人和团体都十分的灵活。不同的牙科治疗种类等待期的时间也会有些差异，基本的常规检查、洗牙、氟化物治疗都是没有等待期的，但拔牙等可能需要6个月的等待期。

根据所在州的不同，Renaissance Dental 目前可以为我们提供4种不同的计划供大家选择，分别是Renaissance Essentials Plan，Renaissance PPO Plan I， Individual Dental Plan - III - Healthy Plus!，以及Progressive Plan。以Renaissance PPO Plan I为例：该计划每年的自付额是$0；保险每年支付的封顶额度为$1,600。（具体保险计划会根据地理位置、年龄有所区别，请大家以实际情况为准）跟普通的牙科保险相比，该保险计划报销的比例和牙科服务更加全面。此牙科保险计划适合除基础牙科检查外，需要多种牙科修复和牙科服务的小伙伴。该计划还涵盖常规X光拍片、简单/复杂的拔牙、补牙、牙周维护、根管治疗、填充牙冠等额外的牙科服务，赔付比例也比较高。不过有些牙科服务等待期较长，虎虎建议大家越早购买越好。点击进行价格查询及购买Renaissance Dental 牙科保险。

Careington Dental

Careington 于 1979 年由两位牙医创立并在1985 年，在德克萨斯州成为了第一家获得全面许可和批准的牙科健康维护组织 (DHMO)。他们目前提供牙科折扣计划且医疗网络为PPO。其中，Careington 500计划是一个价格实惠且最受欢迎的牙科折扣计划产品。该计划平均可节省 20% 至 60% 的标准牙科手术费用，例如检查、清洁、根管治疗等。除此之外，该计划还可以节省 20% 的牙齿矫正费用，包括牙套。个人购买牙科折扣计划最低只需89美金/年，以及一次性20美元的手续费即可。

当我们在参与计划（PPO网络内）的诊所看牙时可以直接拿到比较低的折扣价，跟牙科保险相比，牙科折扣计划没有年度报销上限。美国牙科折扣计划通常都是随时购买随时起效的，无等待期，无原有疾病限制。除此之外，部分美国牙科折扣计划可以报销牙科美容项目。所以牙科折扣计划相比于牙科保险会更加灵活和划算。点击进行价格查询及购买Careington Dentla 折扣计划。

最后，建议伙伴们都去定期检查牙齿，保障基本的口腔卫生，祝大家“牙好，吃嘛嘛香”！

以上就是虎虎为大家整理的美国牙科保险与牙科折扣计划的内容，需要的小伙伴速速收藏起来！想要购买牙科保险的话请进入虎虎保险牙科保险页面获取报价。同时还可以了解虎虎的折扣计划。如果有问题可以随时联系我们的24/7中英文客服。如果大家想知道更多关于美国的保险知识和留学干货，可以关注我们的微信号公众号(ID: tigerlessinsurance)或者访问虎虎保险官网哦！