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2022年美国牙医保险全攻略

目录

1.美国牙医保险相关术语解释

2.牙科保险(Dental Insurance)

3.牙科折扣计划(Discounted Dental Plans)

4.牙科保险 or 牙科折扣计划?

5.美国常见牙科保险和牙科折扣计划

“牙疼不是病,疼起来真要命!”熟悉美国医疗保险的小伙伴都知道,美国的医疗保险是不包含牙医保险的,因此急需看牙的时候很容易收到“天价账单”。那我们在美留学的时候该怎么省钱的去看牙医呢?答案是:提前购买好美国牙科保险!

美国牙医保险主要分为两类,一类是牙医保险(dental insurance),一类是打折计划 (dental discount plans)。如果你想要多次看牙,或者就医治疗,就最好购买美国牙医保险,否则可能会收到“天价账单”。对比而言,若没有牙医保险,一次普通的洗牙都需要几百美刀。若购买了保险,常规的检查和定期洗牙一般都是免费,如果需要比如补牙、根管治疗等,费用也会大打折扣,实惠很多。所以想要在美国看牙医的人购买保险肯定是相对划算的。那么大家可能会好奇牙科保险跟牙科折扣计划具体是什么?它们有什么区别和优势?该怎么选?接下来虎虎就带着大家一一了解关于美国牙科保险的那些事。

一、美国牙医保险相关术语解释

Deductible: 自付额

比如美国学生牙医保险中规定deductible是$1000,也就是说看病时$1000之内自理,多出的部分保险公司来报销。

Coinsurance: 赔付比例

是自己付过deductible后,但还未达到年度maximum out-of-pocket之前,每次看病个人要付的一个百分比,而保险公司会付剩余比例的账单。 比如保险计划是20%的Coinsurance,付完自付额后,只需要支付医疗账单的20%,保险公司会支付账单的80%。

Copayment:定额挂号费

有些医疗项目是由自己和保险公司共同负担的。 比如保险公司说每次挂号的copayment是$5,那么每次挂号自己出$5,剩下的由保险公司负担,自己不用去管了。

Out of Pocket Maximum:年度最高支付额

保险公司有时并不全额报销超过deductible的费用,只会有一个报销的比例,自己还要掏一部分。 Out-of-pocket maximum指的是自己掏钱的这一部分的上限。比如,医疗费用为$4000,deductible是$1000, 保险公司报销50%,out-of-pocket maximum是$2000。 本来自己要掏的部分是$1000(deductible)+ $1500(未报销的50%×$3000)=$2500。 但$2500已超过out-of-pocket maximum($2000)了,自己只掏$2000,剩下$500还是保险公司掏钱。

In-network provider:医疗保险公司网络里的加盟医生,医院和药房

这些加盟的医生和医院和保险公司通常有协议或合同,会按保险公司的要求收费。

Out-of-network provider:保险公司网络外的医疗机构

指那些未就服务、收费等事宜和保险公司达成协议的医生和医院。一般copayment, deductible和coinsurance在非加盟医生、医院那里都会高很多。 美国学生牙医保险里一般有in-network的plan,也会有out-of-network的plan可选。

Maximum Annual Benefit: 保险每年支付费用的最高额度

指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。

Waiting Period: 等候期部分保险要求购买保险一定时间后才会报销。在美国看牙的waiting period通常是6-9个月。被保险人在等待期内可能无法申请理赔。大多数牙科保险都会对一些项目设置等待期,如拔牙、根管治疗等。有特殊医疗需求的投保人需要在投保前仔细阅读关于已存在病症及其对应等待期的条款,避免在理赔时产生不必要的困扰。

二、牙科保险(Dental Insurance)

美国牙科保险一般分为四个等级:Class I (Preventive) 预防诊断项目、 Class II (Basic) 基础恢复护理项目、Class III (Major) 大型恢复护理项目、以及Class IV (Orthodontia) 牙齿矫正项目。对于不同的项目,每个牙科保险的具体赔付比例都会有所不同。点击这里了解虎虎保险牙科计划

Class I (Preventive) 预防诊断项目:大部分的美国牙医保险会报销80%-100%,比较好的保险可以100%报销。Class I通常包括以下牙科服务:

• 常规口腔检查(Oral Exams)

• 牙科X光片(Full-Mouth X-Rays)

• 普通洗牙(Routine Cleanings/Prophylaxis)

• 深度洗牙(Periodontal Maintenance/Deep Cleanings)

• 含氟涂料(Topical Fluoride/Fluoride Varnish)

• 窝沟封闭(Sealants)-取决于保险计划,可能会有年龄限制(如需19岁以下)

• 牙齿空间保持器(Space Maintainers)- 取决于保险计划,通常有年龄限制(如需19岁以下)

Class II (Basic) 基础恢复护理项目:大部分的美国牙医保险会报销70%-80%,一般可能会有6个月以上的等待期,比较好的保险能报销80%以上且免等待期。Class II通常包括以下牙科服务:

• 补牙(Restorative Fillings)

• 拔牙(Tooth Extraction)

• 简单口腔手术(Oral Surgery)

• 牙周预防(Periodontal prophylaxis)

• 根管治疗(Root Canal/Endodontics)- 取决于保险计划

Class III (Major) 大型恢复护理项目:大部分的美国牙医保险只会报销50%或以下,并且很可能会有12个月以上的等待期,部分项目甚至不报销。Class III通常包括以下牙科服务:

• 复杂的口腔手术(Complex Oral Surgery)- 如拔智齿(Wisdom Tooth Extraction),一般取决于牙科诊所与牙科保险的具体条款,大家记得提前查看牙医保险的具体计划条款。

• 牙周手术(Periodontics)

• 非手术性牙周病(Non-surgical Periodontics)

• 牙冠、烤瓷牙(Crown)

• 牙桥(Bridge)

• 假牙(Denture)

• 植牙(Implant)

Class IV (Orthodontia) 牙齿矫正项目:此类报销通常是独立于以上三项计算的,且通常有终生报销上限(Lifetime Maximum)或者次数的限制。Class IV通常包含以下牙科项目:

• 牙套(Braces)


大家需要注意的是:牙医保险通常不给报销美容牙科(Cosmetic Dentistry)项目,因为这些项目并非医疗必须的:如牙齿美白(Teeth Whitening)、牙齿贴面(Porcelain Veneers)、隐适美(Invisalign)、牙齿粘接(Bonding)等不会被涵盖在在美国牙科保险中,虎虎建议大家购买美国牙科保险时仔细阅读条款。

三、牙科折扣计划(Discounted Dental Plans)

美国牙科折扣计划与牙科保险不同的是,当我们在参与计划(网络内)的诊所看牙时,可以直接拿到比较低的折扣价,也没有年度报销上限。美国牙科折扣计划通常都是随时购买随时起效的,无等待期,无原有疾病限制。除此之外,部分美国牙科折扣计划可以报销牙科美容项目。

四、牙科保险 or 牙科折扣计划?

美国牙科保险和牙科折扣计划都有各自的优势,那大家该如何进行选择呢?一般情况下,牙科保险会更加全面一些,因为拍片检查、洗牙都会免费,平时定期护理牙齿,也能避免让牙齿出现大毛病。但是如果满足以下情况,那牙科折扣计划可能更值得购买:

• 如果你的牙齿非常健康,每年只需要做个常规口腔检查、照个牙科 X 光片、普通洗牙,那买牙科折扣计划更划算。 • 如果你需要做口腔手术(比如做牙冠、拔智齿)等价格较高的项目,或者牙科费用超出了牙科保险报销的上限,那买牙科折扣计划更合适一些。 • 如果你的 Medicare 不包含牙科保险,且负担不起牙科保险的保费,那买牙科折扣计划更合适一些。

在美国,不论是购买牙医保险还是折扣计划,都比自己直接付cash治牙划算的多!(美国根管治疗价格基本在 $500---$900左右,美国牙齿矫正费用大概在$3000---$10000左右!)虎虎建议大家在购买美国牙医保险或者牙科折扣计划的时候一定要根据自己的牙齿情况来定。

五、美国常见牙科保险和牙科折扣计划

Delta Dental

Delta Dental 是全美最大的牙科保险提供商之一。他们在美国的 50 个州、华盛顿特区和波多黎各为个人和团体提供优质、经济实惠的牙科保险和优质的客户服务,并在全国各地的社区开展本地业务。Delta Dental 为超过 8000 万人提供牙科保险服务,拥有全国最大的牙医网络和个性化服务。他们主要提供的计划类型为 PPO、Dental Premier、HMO、Patient Direct®。具体的保险计划和价格会根据保险人居住州、年龄、赔付额、牙科需求等生成,具体的保险计划大家可以前往Delta Dental 的官网进行查询。如果大家会需要牙齿矫正的话,Delta Dental 的牙科保险计划通常会是首选。

Renaissance Dental

Renaissance Dental 隶属于 Renaissance Health Service Corporation,该公司拥有超过 60 年的理赔经验,每年为超过 1330 万人提供牙科保险,每年支付近 37 亿美元用于牙科护理。并且Renaissance PPO 网络内包含了全美国超过 375,000 个牙科诊所。他们提供多种年度最高报销额度与多种牙科需求的牙科保险的选项,对于个人和团体都十分的灵活。不同的牙科治疗种类等待期的时间也会有些差异,基本的常规检查、洗牙、氟化物治疗都是没有等待期的,但拔牙等可能需要6个月的等待期,具体的保险计划大家可以前往官网进行查看。

Careington Dental

Careington 于 1979 年由两位牙医创立并在1985 年,在德克萨斯州成为了第一家获得全面许可和批准的牙科健康维护组织 (DHMO)。他们目前提供牙科折扣计划且医疗网络为PPO。他们的Careington 500计划是一个价格实惠且最受欢迎的牙科折扣计划产品。该计划平均可节省 20% 至 60% 的标准牙科手术费用,例如检查、清洁、根管治疗等。除此之外,该计划还可以节省 20% 的牙齿矫正费用,包括牙套。个人购买牙科折扣计划最低只需89美金/年,以及一次性20美元的手续费即可。详情大家可以前往Careington官网进行查询。


最后,建议伙伴们都去定期检查牙齿,保障基本的口腔卫生,祝大家“牙好,吃嘛嘛香”!


以上就是虎虎为大家整理的美国牙科保险与牙科折扣计划的内容,需要的小伙伴速速收藏起来!如果有问题可以随时联系我们的24/7中英文客服。如果大家想知道更多关于美国的保险知识和留学干货,可以关注我们的微信号公众号tigerlesshealth或者访问官网哦!