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2022年在美国如何看病全攻略

目录

1. 拥有一份保障全面的医疗保险

2. 选择医疗机构

3. 美国看病流程

在美国看病, 医疗费用非常昂贵。虽说在没有医疗保险的情况下,经济状况不好的病人可以直接跟医院沟通降低收费金额(例如Cash Discount)或者申请医院的经济援助(Financial Assistance)来减轻医疗账单的压力,但是这些方案都有很强的不确定性,成功率不能保证。因此,在美国生活时,拥有一份可靠的医疗保险可以大大减少财务风险,为生活多一份保障。

一、拥有一份保障全面的医疗保险

在美国工作或生活时,“裸险”就医,往往伴随令人震惊的天价账单。如何找到保障全面的医疗保险呢?可以关注下面的几点:

保障范围:不同的保险公司和项目对医疗服务的覆盖范围及比例有所不同。特别是有些保险会有Pre-existing Condition的限制,即在医疗保险生效之前即已存有的疾病,这些保险不会为因此发生的医疗相关费用提供覆盖。因此,购买保险前,我们要结合自身健康情况和易得的疾病,详细查看保险条款;尤其是要注意保险不包的部分(Insurance Exclusion)和对Pre-existing Condition的限制,避免出现后续治疗无法报销的问题。

保险医疗网络:美国保险医疗网络由家庭医生、专科医生、医院和其他医疗机构组成。不同保险公司的保险网络不同,对医疗网络内(In-Network)和医疗网络外(Out-of-Network)的赔付方式也不同。一般情况下,在保险网络内诊所(In-Network Clinics)就医代表更高的赔付比例和更方便的理赔流程。我们也建议投保前先确认住址附近有足够可供选择的网络内诊所,或自己常去的诊所是否属于医疗网络内,以方便未来的就医流程。

保险费用与保障金额:除了保险涵盖范围和医疗网络等因素,保费与保障金额等也是选择优质医疗保险的重要指标,我们可以主要参考下面这些指标:

保险费(Premium):指受保人定期向保险公司支付的费用,通常是月付。

自付额(Deductible):是指投保人必须自己先支付的费用。在看病时,通常保险投保人必须首先自己支付一定数额的医疗费用,保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。

定额挂号费(Copayment)指对某些特定项目(医生问诊、处方药等),每次看病时自己需要支付的一定金额,类似国内的挂号费。

赔付比例(Coinsurance):即每次使用医生门诊,急诊,住院,手术,和处方药等医疗服务后,受保人要按照保险合同规定的比例支付部分医疗费用,例如Coinsurance 90%代表完成自付额后,我们只需要支付10%医疗费,其余90%由保险公司承担。点击这里查看完整版美国医疗保险词汇


通常来说,自付额(Deductible)低,定额挂号费(Copayment)低,赔付比例(Coinsurance)高的保险比较理想,但是保险费(Premium)较高,我们可以按照自己的身体状况和预算来选择。

二、选择医疗机构

除了选择不同的医疗保险外,在美国看病一般有下面几种医疗机构,大家可以根据个人情况进行选择。

预约制(Appointment) vs. 转诊制(Referral):美国看病流程有两个核心概念,即:预约制(appointment)和转诊制(referral)。预约制顾名思义,即直接与医生本人 / 医生所属诊所交流,预定求医时间并去相应诊所报到。而推荐制则是通过你指定的的家庭医生(Primary Care Physician)为你进行基础诊疗后,视病情情况为你举荐相应的专科医生。

家庭医生Primary Care:又叫全科医生。大部分美国人都会选择一个固定的全科医生负责自己的日常健康。家庭医生一般是预约制。体检,轻症问题等都可以和全科医生预约。在我们的身体出现较大状况时,全科医生会为我们推荐专科医生。

专科医生Specialty Care:当家庭医生处理不了病人的病症的时候,就会转诊给专科医生。一些没有家庭医生的病人也会直接打电话预约专科诊所。专科医生是否接受预约和保险条款有关:部分医疗保险计划,例如HMO医疗网络,需要家庭医生的推荐(Referral), 而PPO保险计划提供更多灵活性,可以直接与专科医生预约。这一点建议留学生在选择保险时详细查看,避免后续出现不方便的情况。

紧急护理中心Urgent Care:紧急护理用于处理突发疾病,例如小意外,突然发烧等。最大的好处是不用预约,直接看病。部分紧急护理机构24小时开门。正因为其便利性,紧急护理价格相对较高。

另外要注意的是,紧急护理Urgent Care一般为学校以及社区里的私人连锁诊所,和医院比设备有限,无法做到复杂的检测与救治。因此,紧急护理更适合应对紧急发病但不致命的状况。对于重伤和重大疾病建议使用急诊Emergency。

急诊Emergency Room:急诊一般都是24小时营业,用来救治有生命危险或情况非常紧急需要立刻救治的病人。急诊的医生配置和器械设备非常齐全,但同时急诊花费很高,并且部份保险对急诊的报销有较大的限制。另外,急诊会按照就诊病人情况严重程度和紧急度决定救治顺序。因此,虎虎建议大家如果不是特别紧急的病情,可以优先选择Urgent Care,价格也比急诊低很多。

药房Pharmacy:在美国看病的时候,大家会发现药房和医院并不在一起。因此大家如果想要买到药就得去Pharmacy这个单独的医疗机构。美国的很多超市和drug store都有药房,比如Walmart、Costco、CVS、Rite Aid 和 Walgreens等。虎虎建议大家在拿到医生的处方后,优先考虑前往自己的保险计划网络内的药房。药房除了可以买处方药,也可以打疫苗和买非处方药。

在线问诊Telemedicine:在线问诊是美国近期流行起来的看病方式。通过线上问诊,患者们在短时间内就能了解自己的病因和基本的治疗方法。在线问诊节省时间,你可以在任何地点方便地得到专业解答,也可以帮助以最快捷便利的方式获取必要药方。在线看诊更适合较小的疾病,术后复诊,以及心理疾病等。而由于在线问诊的局限性,对于较为重大的病症和紧急情况,建议尽快去医院面诊以避免耽误病情。美国的大部分保险计划都涵盖线上问诊,大部分的线上问诊网站会显示自己合作的保险公司,虎虎建议大家最好在安排预约之前咨询保险公司,并查看自己的保险计划的具体条款。

除了上述的留学生看病常去的医疗机构之外,美国医疗机构还包括了当日手术中心(Day Surgery Center),诊断影像中心(Diagnostic Imaging Center),医学检验中心(Medical Laboratory),疗养院(Nursing Home)等等留学生不经常用到的机构,但这些医疗机构也是医疗网络很重要的组成部分。

三、美国看病流程

前文的信息是不是有一点让人眼花缭乱?别担心,美国看病流程没有你想象的那么复杂!实际上,不管是哪种计划的看病方式大多大同小异,让我们用最常见的PPO类型保险看病流程举例:

查找网络内诊所:

美国的保险都有自己合作的医院和医生,统称为医疗网络。医生和诊所分为网络内(In-Network)和网络外(Out-of-Network)。留学生看病预约的第一步便是搜索住址附近的网络内(In-Network)医院/医生。大家可以直接上网搜索自己的保险计划,保险公司官网提供对应的医疗网络的详细信息。如果是政府提供的保险,可以登录HealthCare.gov网站查询具体信息。另外,我们也可以借助诊所官网资料,Google Maps和Yelp等评价信息,找到适合你的医院/医生。

当然,虎虎保险为了海外同学们的便利也提供了查询方式。通过虎虎的网站,美国留学生们可以查找Aetna PPO医疗网络内的机构或医生。

预约网络内医生:

查找好自己想去的医院/诊所后,就是打电话预约看病了。在电话预约中,告知对方自己的大致状况,或者想要做哪方面的检查;和诊所确定你想预约的医生和时间。同时准备好自己的保险卡(Insurance ID Card),按照对方的要求提供保险信息,部分诊所也会要求发送保险电子件给诊所。同时,我们也可以和对方确认一下保险的覆盖标准和其他收费情况(例如初次问诊费New Patient Fee等)。如遇特殊情况需要取消预约,至少提前24小时告知诊所,以免进入诊所黑名单。

预约当天前往诊所 

预约看病的当天,同学们要切记带上自己之前提供给诊所的保险卡与有效身份证件(Photo ID)并准时抵达诊所。一般诊所会建议提前15-30分钟到达诊所,以便留有多余时间在诊所柜台领取并填写保险信息表格和身体状况描述表格(如近期手术记录,药物过敏记录等)。在提交完相应表格后,同学们就可以回到等位区,等待护士叫到自己的名字。随后,同学们将会跟随护士来到自己的诊疗间,先由护士为你做基本的健康检查(量体温、血压等),然后再由医生与您交流、看病并做病况检查及出具看病报告。

另:美国医院规定为母语非英语的病人提供免费的翻译服务。尤其是新来的留学生看病,如有需要,可以在电话中先问问医生有没有中文服务。

对于留学生而言,拥有一份PPO医疗网络是一件极其方便的事。购买PPO保险的同学无需HMO保险所必须的全科医生/家庭医生(Primary Care Physician)转诊制(Referral)环节。因为不用指定PCP,PPO保险计划内的同学们可以直接去预约一个自己明确知道要去的专科医生。

预约当天前往诊所:

预约看病的当天,同学们要切记带上自己之前提供给诊所的保险卡与有效身份证件(Photo ID)并准时抵达诊所。一般诊所会建议提前15-30分钟到达诊所,以便留有多余时间,在诊所柜台领取并填写保险信息表格和身体状况描述表格(如近期手术记录,药物过敏记录,病史等)。在提交完相应表格后,同学们就可以回到等位区,等待护士叫到自己的名字。随后,同学们将会跟随护士来到自己的诊疗间,先由护士为你做基本的健康检查(量体温、血压等),然后再由医生与您交流、看病并做病况检查及出具看病报告。

去指定药房取药:

和国内不同的是,美国的药房和医院并不在一起。通常情况下,医生会询问你所指定的药房地址。美国的很多超市和drugstore都有药房,例如Walmart, Costco, CVS, Walgreens 等等。根据你购买留学生保险计划的不同,药房的选择也略有不同。有了药房的信息,医生开的处方会直接通过系统送到药房,由药房给病人准备处方药物。同学们所需要做的就是去你所指定的药房,出示保险卡,支付保险不能报销部分的药品费用即可。和国内不同的是,美国的药房和医院并不在一起。通常情况下,医生会询问你所指定的药房地址。美国的很多超市和drugstore都有药房,例如Walmart, Costco, CVS, Walgreens 等等。根据你购买留学生保险计划的不同,药房的选择也略有不同。有了药房的信息,医生开的处方会直接通过系统送到药房,由药房给病人准备处方药物。同学们所需要做的就是去你所指定的药房,出示保险卡,支付保险不能报销部分的药品费用即可。

在美国看病,一般情况下药物自付的额度都非常便宜。需要注意的是,因为保险公司/保险计划不同,部分相同成分但是不同品牌的药品会有不同的自付比例。这个时候建议大家还在诊所就诊时就与医生沟通,尽量让医生开出自己保险内涵盖的处方药,节省一部分美国看病费用。

另外,在美国看病如遇特殊情况/突发情况,留学生们如果看病后发现医疗费用过于昂贵无法负担,那么在收到帐单后可以向医院沟通并说明自己的困难,医院通常会适当给予折扣或减免自付额,减少在美国看病账单上的价格。


在美国看病其实没有想象中的那么复杂。生病难受时,先确定好自己的医疗保险,再选择电话预约和前往诊所就医。紧要关头,别忘记还可以和学生健康中心联系,留学生看病别因为不知道流程而紧张。祝大家保重身体,多锻炼,少生病!有任何问题大家可以随时联系我们。如果大家想知道更多关于美国的留学生保险知识和留学干货,可以关注我们的微信号公众号tigerlesshealth哦!