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2024年美国信用卡公司及信用卡推荐

目录

1. 为什么要优先使用信用卡

2. 信用卡的Rewards Benefits

3. 美国信用卡推荐

4. 美国主流银行/信用卡公司介绍

5. 没有SSN可以申请的信用卡

信用卡支付在美国是一种非常普遍的支付方式,它不仅提供了便利的支付方式,还可以帮助持卡人建立自己的信用记录和信用历史。在美国,信用记录和信用历史对于申请贷款、租房、购买保险以及申请工作等方面都非常重要。并且,美国有很多不同的信用卡类型、信用评分标准、费用和奖励等方面的差异。那大家该如何在美国选择适合自己的信用卡呢?接下来,虎虎将为大家介绍美国常见的信用卡和返现方式。

一、为什么要优先使用信用卡

使用信用卡是一种方便、安全、有利于建立信用记录和获得奖励的支付方式。信用卡相较于储蓄卡有以下优势:

延长支付期限:使用信用卡可以延长支付期限,通常为一个月。这意味着您可以在购买后有更长的时间来支付,有助于管理您的现金流和财务预算。

建立信用记录:通过使用信用卡,并按时还款,可以建立良好的信用记录。这将有助于提高您的信用评分,从而使您更容易获得贷款和信用额度。

享受奖励和优惠:许多信用卡提供奖励和优惠,例如返现、里程、旅行保险、租车保险等。通过选择适合您消费需求的信用卡,您可以获得额外的福利和回报。

分期付款:信用卡还可以提供分期付款的选项,以便您可以分期支付高价值商品,而不必一次性支付全部款项。

提高消费安全性:信用卡比借记卡更安全。如果您的信用卡被盗用,您可以及时冻结银行卡并最大可能地追回被盗的款项。此外,如果您不同意付款,可以通过向信用卡公司提出争议来争取退款。

大家拥有信用卡后可以优先使用信用卡支付日常生活开销以享受到优惠和奖励,例如返现、里程等。储蓄卡可以用来还款或缴费,例如通过e-check缴纳房租或者其他账单。需要注意的是,使用信用卡并且不得超过信用额度并且需按时还款,以避免高额的利息、罚款和信用分数降低。因此,如果使用不当,信用卡很可能导致债务问题。因此,在使用信用卡之前,虎虎建议大家确保自己了解相关规则和注意事项,并根据自己的财务状况和消费需求,慎重选择合适的信用卡。

二、信用卡的Rewards Benefits

不同的信用卡会有不同的Rewards Benefits,以下是一些常见的奖励方式:

返现(Cashback):消费后可以获得一定比例的返现,例如1%、1.5%、3%、5%等。返现可以以账单抵扣或者直接转入信用卡账户中。

积分(Points):消费后可以获得一定比例的积分,通常可以通过信用卡公司提供的网站或者手机应用程序进行兑换。兑换方式和兑换物品会因信用卡而异,一般可以选择直接抵扣账单、兑换礼品、机票、酒店住宿等。

里程(Miles):消费后可以获得一定比例的里程,可以用于兑换机票或者其他旅游服务。

折扣(Discounts):持卡人在指定商家消费时可以获得折扣优惠,例如特定餐厅、服装品牌等。

其他福利:一些信用卡还提供额外的福利,例如租车保险、误机保险、享受贵宾服务、免费机场休息室、会员俱乐部会员等。

三、美国信用卡推荐

超市买菜卡:

American Express - Blue Cash Everyday® Card:

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年费:$0

消费积分:加油/网购/超市:返现3%;其他:返现1%

其他福利:

1. 独家访问门票预售。

2. Global Assist热线提供遗失护照补发协助、翻译服务、遗失行李协助,以及紧急法律和医疗转介。

3. 使用此卡购物时可以获得购物保护(Puchase Protection),如发生盗窃和意外损坏可能可以获得一定的赔偿。

4. 每月在符合条件的迪士尼订阅上使用此卡消费12.99美元或以上,包括DisneyPlus.com、Hulu.com或Plus.espn.com,可获得每月7美元的账单积分(每年最多返还84美元)。

5. 在HomeChef.com网站上使用此卡在线购买HomeChef膳食解决方案时,可获得高达15美元的月度账单积分。

6. 通过ShopRunner,在100多家在线商店组成的不断扩大的网络上购买符合条件的商品,可获得2天免费送货。


American Express - Blue Cash Preferred® Card:

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年费:$95

消费积分:超市/线上订阅:返现6%;加油/交通(出租车、共享汽车、停车场、过路费、火车、公共汽车):返现3% ;其他:返现1%

其他福利:

1. 独家访问门票预售。

2. Global Assist热线提供遗失护照补发协助、翻译服务、遗失行李协助,以及紧急法律和医疗转介。

3. 当您使用此卡预订租车并支付全部租金时,可以享受免费的碰撞损坏豁免 (CDW)。覆盖区域内的租赁车辆损坏或被盗获得承保该卡免费提供“Car Rental Loss and Damage Insurance”。

4. 使用此卡购物时可以获得退货的保护(Return Protection)(如果卖家在购买之日起 90 天内不退货,您可以将符合条件的购买退回给美国运通并获取赔偿,每件商品最多 300 美元,每个卡帐户每个日历年最多 1,000 美元。购买必须在美国或其领土内进行。

5.每月在符合条件的迪士尼订阅上使用此卡消费12.99美元或以上,包括DisneyPlus.com、Hulu.com或Plus.espn.com,可获得每月7美元的账单积分(每年最多返还84美元)。


American Express - Gold Card:

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年费:$250

消费积分:吃饭/超市:4倍积分;机票:3倍积分;其他:1倍积分

其他福利:

1. 独家访问门票预售。

2. 使用此卡购物时可以获得购物保护(Puchase Protection),如发生盗窃和意外损坏可能可以获得一定的赔偿。

3. Assist热线提供遗失护照补发协助、翻译服务、遗失行李协助,以及紧急法律和医疗转介。

4. 当您使用此卡预订租车并支付全部租金时,可以享受免费的碰撞损坏豁免 (CDW)。覆盖区域内的租赁车辆损坏或被盗获得承保该卡免费提供“Car Rental Loss and Damage Insurance”。

5. 当您使用该卡全价购买公共交通工具车票(例如飞机、火车、轮船或公共汽车)时,如出现行李丢失、损坏或被盗的情况下获得赔偿。

6. 在Grubhub、The Cheesecake Factory、Goldbelly、Wine.com、Milk Bar和选定的Shake Shack分店用次卡付款时,每月可获得高达10美元的账单积分,每年总计可达120美元。

7. 将此卡添加到Uber账户中,将每月自动获得10美元的Uber现金,每年总计可达120美元。可以在美国境内的Uber Eats订单或Uber乘车中使用每月的Uber现金。


Citi - Premier® Card:

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年费:$95

消费积分:吃饭/超市/加油/机票/酒店:3倍积分;其他:1倍积分

其他福利:

1. 使用该卡全额支付机票和酒店费用时,如航班或酒店遭遇非自愿取消(旅行取消/旅行中断/突发疾病等情况),可能可以获取全额退款。

2. 使用该卡进行购物时,所购产品降价时可以进行差价赔偿。

3.通过 thankyou.com 或 1-800-THANKYOU 预订单次酒店住宿满 500 美元或以上(不含税费)可享 100 美元优惠。


餐厅吃饭卡:

Chase - Freedom Unlimited:

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年费:$0

消费积分:Lyft: 5倍积分;Chase官网旅行:5倍积分;餐馆和药店:3倍积分;其他:1.5倍积分

其他福利:

1. 使用该卡全额支付机票和酒店费用时,如航班或酒店遭遇非自愿取消(旅行取消/旅行中断/突发疾病等情况),可能可以获取全额退款。

2. 使用此卡购物时可以获得购物保护(Puchase Protection),如发生盗窃和意外损坏可能可以获得一定的赔偿。

3. 使用此卡购物时可以获得美国制造商的额外一年保修期。

4. 当您使用此卡预订租车并支付全部租金时,可以享受免费的碰撞损坏豁免 (CDW)。覆盖区域内的租赁车辆损坏或被盗获得承保该卡免费提供“Car Rental Loss and Damage Insurance”。

5.免费获得 3 个月的 DoorDash 的会员资格(DashPass)。在 DoorDash 和 Caviar 上符合条件的订单提供无限制的送货服务,送货费为 0 美元并降低服务费。

6. 免费获得 3 个月的 Instacart+ 会员资格,提供无限制的送货服务,且符合条件的订单送货费为 0 美元并降低服务费。


Chase - Freedom Flex:

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年费:$0

消费积分:每季度特定类别:5倍积分(限当季的前 $1500消费额);Chase官网旅行: 5倍积分;餐馆和药店:3倍积分;其他:1倍积分

其他福利:

1. 使用该卡全额支付机票和酒店费用时,如航班或酒店遭遇非自愿取消(旅行取消/旅行中断/突发疾病等情况),可能可以获取全额退款。

2. 使用此卡购物时可以获得购物保护(Puchase Protection),如发生盗窃和意外损坏可能可以获得一定的赔偿。

3. 使用此卡购物时可以获得美国制造商的额外一年保修期。

4. 当您使用此卡预订租车并支付全部租金时,可以享受免费的碰撞损坏豁免 (CDW)。覆盖区域内的租赁车辆损坏或被盗获得承保该卡免费提供“Car Rental Loss and Damage Insurance”。

5. 当您使用此卡购买手机并每月支付话费,如出现手机被盗、损坏时,可获取一定的赔偿。

6. 免费获得 3 个月的 DoorDash 的会员资格(DashPass)。在 DoorDash 和 Caviar 上符合条件的订单提供无限制的送货服务,送货费为 0 美元并降低服务费。

7. 免费获得 3 个月的 Instacart+ 会员资格,提供无限制的送货服务,且符合条件的订单送货费为 0 美元并降低服务费。


BoA - Customized Cash Rewards:

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年费:$0

消费积分:自选一个类别: 返现3% (可选可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装);超市:返现 2%;其他: 返现1%

其他福利:无


Capital One - Savor One:

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年费:$0

消费积分:吃饭/娱乐/流媒体/超市:返现 3%;其他:返现 1%

其他福利:

1. 使用该卡全额支付机票和酒店费用时,如航班或酒店遭遇非自愿取消(旅行取消/旅行中断/突发疾病等情况),可能可以获取全额退款。

2. 使用此卡购物时可以获得美国制造商的额外的保修服务。


航空卡:

Chase - United Gateway:

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年费:$0

消费积分:美联航消费/加油/交通(出租车、共享汽车、停车场、过路费、火车、公共汽车):2倍里程数;其他:1倍里程数

其他福利:

1. 使用该卡全额支付机票和酒店费用时,如航班或酒店遭遇非自愿取消(旅行取消/旅行中断/突发疾病等情况),可能可以获取全额退款。

2. 使用此卡购物时可以获得购物保护(Puchase Protection),如发生盗窃和意外损坏可能可以获得一定的赔偿。

3. 使用此卡购物时可以获得美国制造商的额外一年保修期。

4. 当您使用此卡预订租车并支付全部租金时,可以享受免费的碰撞损坏豁免 (CDW)。覆盖区域内的租赁车辆损坏或被盗获得承保该卡免费提供“Car Rental Loss and Damage Insurance”。

5. 免费获得 1年的 DoorDash 的会员资格(DashPass)。在 DoorDash 和 Caviar 上符合条件的订单提供无限制的送货服务,送货费为 0 美元并降低服务费。


CITI - American Airlines AADVANTAGE® MILEUP® Card:

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年费:$0

消费积分:美国航空消费/超市:2倍里程数;其他:1倍里程数

其他福利:无


American Express - The Delta SkyMiles® Blue:

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年费:$0

消费积分:达美航空消费/吃饭: 2倍里程数;其他:1倍里程数

其他福利:

1. 独家访问门票预售。

2. Global Assist热线提供遗失护照补发协助、翻译服务、遗失行李协助,以及紧急法律和医疗转诊。


酒店卡:

Chase - Marriott Bonvoy Bold® Credit Card:

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年费:$0

消费积分:万豪旗下酒店消费:3倍积分、旅游(机票、交通):2倍积分、其他:1倍积分

其他福利:

1. 使用该卡全额支付航班费用时,提供免费的行李延误保险和行李遗失保险。如果您的航班延误超过 12 小时或需要过夜时吗还可获得额外的报销费用。

2. 使用此卡购物时可以获得购物保护(Puchase Protection),如发生盗窃和意外损坏可能可以获得一定的赔偿。

3. 每个日历年可获得15 晚Elite Night积分。


Chase - The IHG® Rewards Traveler Credit Card:

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年费:$0

消费积分:IHG旗下酒店及度假村消费:5倍积分;账单/加油/吃饭:3倍积分;其他:2倍积分

其他福利:

1. 使用该卡全额支付航班费用时,提供免费的行李延误保险和行李遗失保险。如果您的航班延误超过 12 小时或需要过夜时吗还可获得额外的报销费用。

2. 使用此卡购物时可以获得购物保护(Puchase Protection),如发生盗窃和意外损坏可能可以获得一定的赔偿。

3. 使用积分兑换连续四晚的 IHG® 酒店住宿,即可享受第 4 晚免费。


Chase - World of Hyatt Credit Card:

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年费:$95

消费积分:凯悦旗下酒店及度假村消费:4倍积分;吃饭/机票/健身房/交通:2倍积分;其他:1倍积分

其他福利:

1. 每个持卡人周年纪念免费住宿奖励。

2. 使用该卡全额支付航班费用时,提供免费的行李延误保险和行李遗失保险。如果您的航班延误超过 12 小时或需要过夜时吗还可获得额外的报销费用。

3. 使用此卡购物时可以获得购物保护(Puchase Protection),如发生盗窃和意外损坏可能可以获得一定的赔偿。

4. 当您使用此卡预订租车并支付全部租金时,可以享受免费的碰撞损坏豁免 (CDW)。覆盖区域内的租赁车辆损坏或被盗获得承保该卡免费提供“Car Rental Loss and Damage Insurance”。

5. 在持卡会员周年纪念日后,每年可在任何1-4类凯悦酒店或度假村免费住宿一晚。

6. 可免费要求在延迟退房。


American Express - Hilton Honors Card:

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年费:$0

消费积分:希尔顿旗下酒店及度假村消费:7倍积分;超市/加油/吃饭:3倍积分;其他:3倍积分

其他福利:

1. 获得免费的希尔顿荣誉客会银卡身份。

2. 在一个日历年内用此卡在符合条件的消费上消费20,000美元,您可以在下一个日历年结束前获得升级为希尔顿荣誉客会金卡的资格。

3. 通过ShopRunner,在100多家在线商店组成的不断扩大的网络上购买符合条件的商品,可获得2天免费送货。

四、美国主流银行/信用卡公司介绍

摩根大通银行(JPMorgan Chase & Co.):摩根大通银行总部位于美国纽约市,成立于1799年,是美国最大的银行之一。该银行提供零售银行、商业银行、投资银行、信托服务、财富管理和消费者金融服务等多种金融服务。其旗下拥有JP摩根、摩根大通、根大通信托、根大通资产管理等多个品牌。

该公司的个人信用卡产品线包括: 无年费:Chase Freedom (Unlimited/Flex)、低年费:Chase Sapphire Preferred、高年费:Chase Sapphire Reserve。

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美国银行(Bank of America):美国银行总部位于美国北卡罗来纳州夏洛特市,成立于1904年,是美国最大的零售银行之一。该银行提供零售银行、商业银行、投资银行、财富管理和消费者金融服务等多种金融服务。其旗下拥有美国银行、美国银行投资、美国银行财富管理等多个品牌。

该公司的个人信用卡产品线包括:无年费:Bank of America Cash Rewards(Customized/Unlimited);Bank of America Travel Rewards;BankAmericard、低年费:Bank of America Premium Rewards

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花旗银行(Citibank):花旗银行总部位于美国纽约市,成立于1812年,是全球最大的银行之一。该银行提供零售银行、商业银行、投资银行、财富管理、保险和消费者金融服务等多种金融服务。其旗下拥有花旗银行、花旗私人银行、花旗资本、花旗财富管理等多个品牌。

该公司的个人信用卡产品线包括:无年费:Citi Double Cash®、Citi Rewards+;Citi Custom CashSM、Citi® Secured Mastercard®、Citi® Diamond Preferred®;低年费:Citi Premier®

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美国运通(American Express):美国运通总部位于美国纽约市,成立于1850年,是一家全球性的金融服务公司。该公司提供信用卡、旅游服务、保险和财务规划等金融服务。其旗下拥有个人卡和商业卡产品线,主要针对高端客户,以提供高端福利和服务而著称。

该公司的个人信用卡产品线包括:无年费:Blue Cash Everyday® Card;Amex EveryDay®;American Express Cash Magnet® Card;低年费:Amex EveryDay® Preferred;Blue Cash Preferred® Card;中年费:American Express® Green Card;American Express® Gold Card;高年费:Platinum Card®

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第一资本金融公司(Capital One Financial Corp.):Capital One是一家总部位于美国弗吉尼亚州麦克林总部园区的金融服务公司,成立于1994年。该公司提供各种金融服务,包括信用卡、个人和商业银行账户、汽车贷款、房屋贷款、储蓄账户和个人贷款等。

该公司的个人信用卡产品线包括:无年费:Platinum Mastercard®;VentureOne Rewards;Quicksilver;Platinum Secured Credit Card;低年费:Venture Rewards;Savor Rewards;中年费:Venture X Rewards;

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Discover Bank:Discover是一家总部位于美国伊利诺伊州河滨市的金融服务公司,成立于1985年。该公司主要提供信用卡、银行账户、个人贷款和学生贷款等金融服务。

该公司的个人信用卡产品线包括:无年费: Discover it® Cash Back Credit Card;Discover It® Student Cash Back;Discover It® Secured Credit Card;Travel Credit Card;Discover it® Chrome Gas & Restaurant Credit Card

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五、没有SSN可以申请的信用卡

在美国,如果您没有社会安全号码(SSN),申请信用卡会比较困难,但并非完全不可能。首先,您可以尝试申请不需提供SSN的信用卡,但申请时可能要求您提供其他身份证明,例如护照、驾驶证、ITIN(个人纳税人识别号码)等。

大部分留学生成功申请到了美国银行的Bank of America® Customized Cash Rewards(普通版/学生版),这张卡免年费,自选一个类别(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装)返现3%;超市返现 2%;其他任意消费返现1%。在申请时一般需要携带$600以上现金、护照、I20,具体请咨询当地美国银行分支。

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需要注意的是这张银行卡也不是100%可以在无信用、无SSN的情况下办理成功的哦,所以虎虎建议大家可以参考以下两种方式:

1.如果您有合法的美国签证,您可以尝试申请“Secure Credit Card”(也称为“Guaranteed Approval Credit Card”),这种信用卡可以通过押金来担保信用,这样就可以建立信用历史并逐渐提高信用额度,从而为将来获得更好的信用卡做准备。

2. 如果您的家人有良好的信用记录和信用卡,您可以尝试成为附卡持有人,这样可以共享主卡持有人的信用历史,从而建立自己的信用。


以上就是虎虎为大家整理的美国信用卡的相关内容,希望大家可以成功办理适合自己的信用卡,早早攒积分,拿到消费返现!如果有问题可以随时联系我们的24/7中英文客服。如果想知道更多关于美国的保险知识和留学干货,可以关注我们的微信号公众号(ID: tigerlessinsurance)或者访问虎虎保险官网哦!