2020年美国留学生保险推荐最全解析

如果你将入读美国的院校,那么购买留学生保险一定是学校为保护你必不可少的要求!

许多学校都会自动将留学生纳入团体医疗保险计划里,但你也可以选择购买符合学校要求的校外医疗保险,来替换价格高昂的学校医疗保险。

不知道该如何选择靠谱的校外医疗保险?这篇文章能够解答你关于留学生保险替换的各方面的疑惑,帮你选到最实用、最靠谱的实惠的医疗保险!

 

 

留学生保险

美国医疗保险主要是4部分医险,药险,牙险,视险。

每个类别可以单独来买,其中医药保险最贵,基本上是必须买的。

至于牙险和视险不是必须,学校的保险即使有,包括的也不多,也就是每年$100左右的镜框。

很多人都采取在国内看眼睛和牙:例如拔个智齿,做个眼睛手术,临时定回国机票,应该也比在美国买保险看眼睛,牙便宜很多。

 

一、 留学生保险 专业名词科普

下面我们针对美国医疗保险的一些术语做一下科普,让大家心中有数~

美国保险交了那么多钱,究竟都包括什么?如果去医院就诊,哪些是要自付的呢?

保险费 Premium

保险费(premium)指受保人定期向保险公司支付的费用,通常是月付。

保险费是参加保险后必须缴纳的固定支出。保险费与承保人范围、年龄、健康状况等相关。通常受保人年龄越高,保险费越贵。

 

自付额 Deductible

自付额(Deductible)是指投保人必须自己支付的费用。

在看病时,一般保险投保人都必须首先自己支付一定数额的医疗费用,保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。

这笔自费的金额叫做自付款(Deductible)。各保险计划都规定有不同的自付款数额。有些保险计划不需要缴纳自付额(这种premium会相对高一些)。

多数保险计划要求个人支付500美元到5000美元不等的自付款。

 

共同保险 coinsurance

每次使用医生门诊,急诊,住院,手术,和处方药等医疗服务后,受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用,称为共同保险(coinsurance)。

通常保险公司和个人的费用分配比例为8020。即由保险公司支付80%的医疗费用,而个人承担其余20%的费用。

 

定额手续费(挂号费)co-payment

定额手续费(copayment)是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用

例如,每次看医生门诊个人需支付20美元,购买处方药时需支付15美元,等等。具体的定额手续费金额,看保险合同。一般来说copay从20-50美元都有,也有0的。

 

投保人最高应付额 Out-of-pocket limit

在一个固定时段内,通常为一年,个人自费支付的所有医疗费用的最高限额(不包括保险费premium和自付款deductible的支出),称为投保人最高应付额(Out-of-pocket Limit)。

当需要支付大笔医疗费用时,最高应付额就可以防止个人陷入经济困境。一般情况下在个人支出达到最高限额后,保险公司将支付100%的费用。

例如:2016年的自费支出最高限额为个人最多不超过$6,850美元,家庭最多不超过$13,700美元。

 

终生最高限额 Life-time maximum

终生最高限额(Life-time maximum)是保险公司在投保人一生的时间内支付的医疗费用的最高数额。

终生最高限额通常在数百万美元, 保险公司设定终生最高限额来保护保险公司的利益。

 

总的来说,保险要选择:

自付额 Deductible)要低

共同保险(coinsurance)比例要高 80/20 60/40

挂号费(Copayment)要低

最高自付限额 (Out-of-pocket limit)要低

最高赔付限额 (Life-time maximum)要高

赔付限制要少。

 

 

二、 留学生保险 如何选择校外医疗保险?

 

1. 留学生替换保险要满足学校保险最低要求

学校一般都会允许学生购买校外保险,替换学校的集体保险。但是会在豁免表格(Insurance Waiver Form)中对可替换的保险计划提出具体要求,通常学校会提供一张列满替代保险计划的承诺书或者保险替代豁免表(Waiver Form).

一定要记住提交的最后期限,以免错过时间!

 

2.豁免表格Waiver Form

学校会要求你在线或填写纸质版的保险替代豁免表(Waiver Form)/承诺单并提交

若有需要保险公司填写的部分,首先您需要填完自己该完成的部分,包括姓名,证明/保单号,如果有需签上名字也要完成。之后就可以把表单传真或邮件发送到保险公司。

向学校提供Waiver Form,选择符合学校要求的替换保险,是替换学生保险成功重中之重,

如果你确定替换保险是否符合学校的要求,那不妨点击Tigerless 的f1保险只要输入学校的名字,就可以轻松查找符合学校要求的替换保险了

 

3.留学生替换保险学校审核

根据学校规定,保险公司也可以代表您个人向学校提交豁免申请单/承诺书。

如果想自己提交的,保险公司会回寄给您。学校一旦审核了您的保险替代豁免表(Waiver Form),就会通知您提交的保险计划是否被接受。

如果被拒,也会告知您拒绝的理由(如果没有告知,一定要问清楚!)所以请尽早提交保险替代豁免表(Waiver Form)或者承诺书,否则学校将暂缓您的保险替代计划。

 

4.留学生替换保险要满足个人医疗要求

个人是否有怀孕打算,精神疾病,酗酒历史,原有疾病,计划参加体育运动,这些具体要求都会影响保险公司的选择。

另外保险公司是否包括以前的疾病(Pre-condition)也是考察的重点。

 

5. 理赔流程

一般而言美国保险公司理赔比国内理赔公司好,理赔流程更加迅速方面。
很多中国的保险公司,理赔手续非常繁复,在美国生了病,很难第一时间让中国的保险公司进行赔付。而虎虎保险作为美国本地医疗保险代理商,在理赔方面能够给同学们靠谱的保障,有虎虎保险客服团队协助申请理赔,由美国医疗保险公司United Healthcare作为承保商,虎虎保险必将是赴美留学的同学们最有保障的选择!

 

三、为什么说虎虎保险是F1留学生保险的最佳选择?

虎虎保险自成立以来,一直与美国最大的医疗保险公司UnitedHealthcareUHC保持密切的合作关系,所提供的保险产品均来自UHC。因为拥有背景强大的医疗合作商和专业的客服团队,虎虎保险实惠又好用,服务特别贴心”等好评在留学生群体中口耳相传,受到了许多留学生的喜爱,并且已与150+学生组织成为友好合作伙伴。

爱上虎虎的三大理由:

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虎虎保险的医保计划承保商为UnitedHealthcareUHC。作为全美国最大的医疗保险公司,UHC的悠久历史、资深背景和良好口碑,让同学们的投保的计划能够得到充分的保障。而其医疗网略覆盖全美50个州,是全美覆盖率最广最密集的医疗网络之一,让同学们无论是工作还是在美国境内旅游,都能找到医院,及时就诊。

 

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虎虎保险计划保障的项目涵盖范围非常广,满足了同学们在美国工作生活的各种需要。同学们可以接种各种预防性治疗疫苗,例如Flu Shot与HPV九价疫苗等;并且,全科、专科门诊可直接预约,无需referral超方便;急诊、救护车、住院也cover,让同学们在美国OPT期间工作生活无后顾之忧!

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四、虎虎留学生保险 购买方式

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