常见美国医疗保险误区及购买注意事项

在不了解美国医疗保险时，可能很多人会盲目的选择了不适合自己的医疗保险计划，甚至在看病后收到了天价账单。虎虎为大家总结了在美国购买医疗保险时的常见误区和注意事项，希望大家可以根据自身情况选择最适合自己的保险，享受最佳的保障和体验！

一、常见医疗保险误区

1/ 医疗保险可以报销所有的医疗项目

一些人可能错误地认为医疗保险会覆盖所有医疗费用。实际上，医疗保险通常有限制和不保项目（Restrictions and exclusions），例如已存在病症（Pre-existing Condition）、因极限运动造成的身体损伤、整容等项目可能不在保险范围内。因此，在购买医疗保险时，了解自己所选择的保险计划的限制内容非常重要。

2. 我可以去任意一家医疗机构就诊

并非所有的医疗机构都接受任意的医疗保险计划。在美国，医生和医疗机构可以选择与哪些医疗保险公司建立合作关系，形成保险网络。他们与特定的保险公司签订合同，以确定在该保险计划下提供的服务和赔付比例。只有在医疗保险保险网络内的医疗机构（包括医院、诊所、药房等）才能享受保险的最佳福利。如果患者在就诊时前往了非网络内的诊所就诊，可能会发生垫付理赔、支付高额医疗费用，或无法得到赔偿的情况。通常来说，美国常见的医疗网络主要有HMO（需指定以为家庭医生，再由家庭医生转诊至专科诊所）与PPO（无需指定家庭医生，患者可直接去网络内任意医疗机构就医并）。详情请阅读虎虎医疗网络博客。因此，大家在购买医疗保险时，一定要了解美国各个保险计划对应的医疗网络体系，根据自身情况进行选择。

3. 我生病后再买保险也来得及

一些人认为生病后再买保险也来得及，因为忽略了医疗保险存在医疗保险等待期（Waiting Period）、已存在病症（Pre-existing Conditions）等保险条例。保险公司4. 不会赔偿在等待期内（一般为6-12个月，具体以保险计划详情为准）发生的疾病。如果患者在购买保险之前已经被诊断出患有某种疾病，一些保险公司会拒绝为该疾病提供保险赔付或者添加一些限制。因此，虎虎建议大家为了获得全面的保险覆盖和更好的保险费率，务必尽早购买医疗保险。

5. 我还年轻，身体好，不用买保险

虽然年轻且身体状况良好时，大家的医疗风险比较低，但这并不意味着不需要购买医疗保险。意外随时可能发生，大家不应该存在侥幸心理。医疗保险可以为大家提供经济保障以应对意外伤害、突发疾病等紧急情况，还可以敦促大家进行预防保健和早期筛查（定期体检、疫苗接种、常规筛查和健康咨询等）。某些遗传性疾病、突发的癌症等更是需要长期治疗与护理。

6. 我使用医疗保险去看病就不用再出钱了

虽然医疗保险可以帮助患者分担大部分医疗费用，但仍然有一些费用需要自己支付。这些费用包括但不限于：自付额（Deductibles）、挂号费（Copay）、共同支付（Coinsurance）等费用。虎虎建议大家在购买医疗保险之前，详细了解保险计划的条款和自己需要承担的费用比例。

7. 我和我朋友的保费应该是一样的

在美国，医疗保险的保费并不是一概而论的，而是基于个人情况和风险因素来确定的。影响保险费用的因素有很多，其中包括：年龄、健康状况、工资收入、地理位置、保险公司、保险计划类别等等，因此，即使是2个年龄相仿的人，保费也可能会不一样。大家需要根据自身情况去选择适合自己的优质医疗保险计划，虎虎为美国留学生提供各个阶段的医疗保险：F1/J1签证留学生保险、OPT保险、H1B工作签证保险、B类型签证旅游保险，大家可以按需进行购买。

二、购买医疗保险时的注意事项

1. 注意保险的不保项目（Exclusions）

所有的医疗保险都有不保项目（Exclusions），如极限运动、整容等。不清楚保险的承保范围可能会导致保险拒绝赔付和自付额的增加，因此被保险人应在购买医疗保险之前了解该保险的不保项目。

2. 了解保险计划的细节与专业术语

购买医疗保险前需要仔细阅读保险计划的条款和细则。这可能导致对保险覆盖范围（Coverage）、自付额（Deductibles）、挂号费（Copay）、共同支付（Coinsurance）、医疗网络（Medical Network）、保险不保项目等重要信息的误解。因此大家需要权衡因素，并根据自己的健康状况和经济能力做出决策。大家可以前往虎虎为大家总结的美国常用医疗保险词汇了解详情。

3. 注意等待期（Pre-existing Conditions）

部分保险要求购买保险一定时间后才会报销，通常为6个月到1年不等，这段时间被称之为等待期。等待期的设定是为了防止被保险人生病之后再购买并使用保险，因此被保险人在等待期内无法申请理赔。有特殊医疗需求的投保人需要在投保前仔细阅读关于已存在病症及其对应等待期的条款，并尽早购买医疗保险，避免在理赔时产生不必要的困扰。

4. 注意医疗网络限制（Medical Network）

不同的保险计划使用了不同的医疗网路，只有在网络内的医生、医疗机构和药房才能享受保险的最佳福利。因此大家最好确保所选择的保险计划的网络覆盖适合自己的地理位置和就医偏好。如果自己有特定的医生或医疗机构偏好，确保他们在所选择的保险计划的网络内。

5. 考虑附加项目（Add-on）

一些保险计划可能提供附加项目（Add-ons），如眼科和牙科保健、健康管理计划等。大家可以根据自己的需求来考虑这些附加福利和服务。

6. 了解索赔和申诉程序

在购买医疗保险之前，大家应该了解保险公司的索赔和申诉程序。主要是了解如何提交索赔，以及如何处理和申诉可能出现的问题。虎虎推荐大家选择索赔流程简单，并提供24/7在线客服的保险公司以保障自己的合法利益。