汽车保险不保什么？常见车险不保项目汇总

在日常生活中，我们购买汽车保险是为了保护汽车免受意外损坏和风险。但汽车保险并不能覆盖实际生活中出现的所有状况。因此大家都应该在购买汽车保险前了解哪些项目是保险公司不会赔付的。虎虎整理了以下这些常见的不保情况，帮助大家避免出现意外并临时发现无法得到赔偿的情况。

一、预先存在的损坏（Pre-existing Damage）

汽车保险不会覆盖购买保险前就存在的损坏。如果您购买二手车后发现车辆已有损坏，最好在修理之后再购买汽车保险。某些保险公司允许您在已有损坏的情况下购买保险，但您必须将具体的损坏情况告知保险公司，同时这大概率会导致保费提高。

二、保修范围内的维修和维护（Repair and maintenance under warranty）

一般的日常维护和正常磨损，比如更换变速器、刹车片、轮胎等属于车辆制造商提供的保修（Warranty）范围。汽车保险通常专注于意外事故、损坏或其他突发事件的赔付，而不是针对日常维护或保修方面的费用。

常见的不在汽车保险范围内的项目包括：

1. 正常磨损：这包括机械部件因正常使用而造成的自然磨损，比如发动机零件、变速器、刹车等。

2. 定期保养：更换机油、滤清器、轮胎、刹车片等定期维护。

3. 车辆保修范围内的损坏：如果车辆在保修期内出现问题，比如车窗无法摇下、中控系统故障、音响出问题等，将由制造商提供，保险公司不会承担费用。

4. 机械故障：非事故或外部原因导致的机械故障。

需要保险承保这些正常磨损和维护项目的费用通常要购买额外的保险或特定的保单条款。例如，有些保险公司可能提供机械故障附加险，以覆盖一些不在标准汽车保险范围内的问题。

三、车里的个人财产被偷（Personal property stolen from a vehicle）

汽车保险用于覆盖车辆本身遭受损坏或被盗的情况，但并不覆盖内部物品丢失或被盗。如果车内的个人物品（比如钱包、手提包、手机等）被盗，你需要依赖其他保险来获得赔偿，比如：

1. 租房保险或房屋保险（Renter's or Homeowner's Insurance）：租房保险和房屋保险会担保车内和家中的个人物品丢失的情况，包括被盗或丢失。

2. 旅游保险（Travel Insurance）：某些旅游保险也可能在特定情况下覆盖车内个人物品的丢失或被盗，尤其是当这些物品在旅行中丢失或被盗时。

3. 特定的车主保险附加项目：有些保险公司提供额外的车主保险项目（Personal Property Coverage），特别覆盖车内物品的丢失或被盗。

因此，若要获得对车内个人财产被盗的保障，建议购买相应的个人财产保险，或确认家庭保险是否提供覆盖范围。以帮助大家在车内财产遭到盗窃时获得一定的赔偿。

四、人为蓄意损坏（Intentional Damage）

汽车保险覆盖意外事件、突发事故或由外部因素引起的损失，而非由车主或他人故意造成的损坏。人为损坏包括故意行为或疏忽导致的损坏，例如蓄意剐蹭、故意损坏车辆外观、内饰或其他部件等。若真的出现以上情况，虎虎建议大家可以了解以下保险：

1. 犯罪行为导致的损害：如果你成为了犯罪行为的受害者，例如有人故意损坏了你的车辆，可能可以通过特定类型的保险（如犯罪损失险 Commercial crime insurance）来获得赔偿。

2. 附加责任险：某些附加责任险可能会在某些人为损坏的情况下提供覆盖。这种附加责任险可能需要额外购买，覆盖包括被非车主（例如家庭成员）所造成的某些人为损坏。

总的来说，对于人为损坏，大部分汽车保险不提供赔偿，因此避免人为损坏是非常重要的。同时你也可以考虑购买额外的责任险或其他相关附加保险来覆盖这种类型的情况。

五、超过赔付上限的部分（Damage that exceeds your limits of liability）

汽车保险通常有特定的赔付上限，称为保险限额（Coverage Limit）。一旦索赔金额超过了这个限额，保险公司就不会继续支付超出部分的费用。

假设你的保险规定某一特定事件的赔付限额为$10,000，而你的索赔金额为$12,000。在这种情况下，保险公司将支付最高限额$10,000，而超过这个额度的$2,000部分需要你自己承担。

因此，在选择保险时，虎虎建议大家要考虑到汽车的保险限额，确保所选择的限额可以覆盖大多数可能发生的风险，尤其是涉及重大损失的情况。

六、他人未经授权时驾驶您的汽车（Someone else drives your car without authorization）

一般情况下，他人驾驶你的车发生事故，在有提前保险授权的情况下，保险是可以进行正常赔付的，但需要做到以下几点：

1. 授权使用：保险公司可能要求车主授权他人使用车辆。如果有其他人常常会开你的车，最好在保险公司处登记他们为授权驾驶者（在您的保险单上注明别人的姓名）。

2. 持有效驾照并无不良驾驶记录：保险公司会审查驾驶者的驾照和驾驶记录，确保没有过多的交通违规或事故记录。

3. 遵守保险条款：确保他人驾驶你的车时遵守保险条款，比如不酒驾、不超速等。违反这些规定可能会导致保险公司拒绝索赔。

七、其他常见情况（Other common situations）

对于道路救援、车窗损坏、特殊保养、甚至租车费用报销等方面，车主需要单独购买特定的附加险。

1. 道路救援服务险（Emergency Road Service Insurance）：如果被保险人的车辆发生故障或无法使用，保险公司将支付合理的紧急服务费用。包括为故障车主提供现场修车服务(如抛锚、爆胎、电瓶没电等)、拖车服务(保险公司会免费把事故车辆拖至最近修理厂进行修理；或者油不够导致车主无法安全驾驶时，将汽车拖到加油站进行加油等)。

2. 车窗损坏险（Window Damage Insurance）：如果被保险人的车辆的玻璃、挡风玻璃和车窗遭到损坏时，保险公司会给予理赔。

3. 特殊保养险（Special Maintenance Insurance）：一些保险公司可能提供特殊保养附加保险，用于一些非常规的车辆维护项目，比如空调系统维修、传动系统问题等。

4. 租车费用报销险（Rental Reimbursement）：当车辆发生事故后需要留在修理厂进行修理 ，在购买此保险后，保险公司会为被保险人报销这一段时间内的租车费用，每日租车报销费用与每次意外报销总费用是有上限的。