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美国旅游保险

目录

1.美国旅游保险分类

2.美国旅游保险专有名词

3.美国医疗机构分类

4.如何选择美国旅游保险

每年有数百万左右的人群会因为探亲、观光、商务等各种原因来美国旅游。众所周知,美国的医疗保险费用惊人的高昂。而旅途中又常常会发生很多令人意想不到的情况,往往会打乱大家的旅游计划。此时,有一份保障全面的靠谱的美国旅游保险就显得尤为重要。本文则会就旅游保险的定义、医保专有名词解释、如何选择一份合适的旅游保险等板块,为大家带来一份全方位的科普攻略。

一、美国旅游保险分类

若访美旅客只是短期来美国探亲旅游的话,那么一些针对本土公民或移民的保险是买不了的,最合适这类人群的保险类型就是旅游医疗保险(Visitor health insurance)。这种保险时间上比较灵活,甚至可以按照天数给出报价,通常为5天起买,最高可买到364天。类型上大概有两种,一种是fixed coverage(固定保障),另一种则是comprehensive coverage(综合保障)。 Fixed coverage指的是保险公司针对不同的医疗服务,只承担一个固定金额的费用,剩下的都由投保人自己承担;而comprehensive coverage指的是按照一个比例,投保人和保险公司分别承担医疗费用的一部分。因此,后者的保费会更高一些。

二、美国旅游保险专有名词

在进入如何选购旅游保险之前,先给大家简单科普一些常见的保险专有名词吧。

保险费 Premium:保险费(premium)指受保人定期向保险公司支付的费用。保险费是参加保险后必须缴纳的固定支出。保险费与承保人范围、年龄、健康状况等相关。通常受保人年龄越高,保险费越贵。

自付额 Deductible:自付额(Deductible)是指投保人必须自己支付的费用。在看病时,一般保险投保人都必须首先自己支付一定数额的医疗费用,保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。这笔自费的金额叫做自付款(Deductible)。各保险计划都规定有不同的自付款数额。有些保险计划不需要缴纳自付额(这种premium会相对高一些)。多数保险计划要求个人支付500美元到5000美元不等的自付款。

共同保险 Coinsurance:每次使用医生门诊,急诊,住院,手术,和处方药等医疗服务后,受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用,称为共同保险(coinsurance)。通常保险公司和个人的费用分配比例为80/20。即由保险公司支付80%的医疗费用,而个人承担其余20%的费用。

定额手续费(挂号费)Copayment:定额手续费(copayment)是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。例如,每次看医生门诊个人需支付20美元,购买处方药时需支付15美元,等等。具体的定额手续费金额,看保险合同。一般来说copay从20-50美元都有,也有0的。

投保人最高应付额 Out-of-pocket limit:在一个固定时段内,通常为一年,个人自费支付的所有医疗费用的最高限额(不包括保险费premium和自付款deductible的支出),称为投保人最高应付额(Out-of-pocket Limit)。当需要支付大笔医疗费用时,最高应付额就可以防止个人陷入经济困境。一般情况下在个人支出达到最高限额后,保险公司将支付100%的费用。例如:2016年的自费支出最高限额为个人最多不超过$6,850美元,家庭最多不超过$13,700美元。

终生最高限额 Life-time maximum:终生最高限额(Life-time maximum)是保险公司在投保人一生的时间内支付的医疗费用的最高数额。 终生最高限额通常在数百万美元, 保险公司设定终生最高限额来保护保险公司的利益。

总的来说,保险要选择: 自付额 (Deductible)要低、共同保险(coinsurance)比例要高、挂号费(Copayment)要低、最高自付限额 (Out-of-pocket limit)要低、最高赔付限额 (Life-time maximum)要高、赔付限制要少的保险计划。

三、美国医疗机构分类

病急也不能乱投医。分清楚自己身体状况,在受伤生病时选择合理的医疗机构寻医问诊或购买药品,才能够快速高效地让自己的病情得到治疗。

Pharmacy(药房):美国医药分家,如果医生开药了要自己去药房买药,大多数超市内都设有药房,另外美国也有CVS、Walgreens、Rite-Aid等药房超市(drugstore),在药房除了可以买到处方药、非处方药和保健品外,还可以接种疫苗。

Convenient Care(便捷护理诊所):部分超市药房推出的便捷服务,不用预约即可看病,提供简单的看病和接种疫苗服务。便捷诊所内通常是高级护士(Nurse Practitioner)或者医师助理(Physician Assistant)驻站,可以提供简单的体检和护理服务,比较出名有CVS Minute Clinic(一分钟诊所)。

Clinics(诊所):在美国一般看病会在诊所内进行,比如看全科医生、专科门诊、常规体检、打疫苗、孕妇产检等,Clinics开门时间通常为工作日正常上班时间,诊所看病要预约。

Urgent Care(紧急护理诊所):美国Urgent Care可以看作是加班的普通门诊,开门时间通常为全天24小时,看病无须预约,可以直接walk-in,能处理一些突发的急症,从感冒发烧、过敏发炎到扭伤骨折等。

Hospital(大医院):内设24x7的Emergency Room(急诊室),设备和医护人员齐全,一般孕妇分娩、手术住院等都需要在大医院内进行。需要注意的是,Emergency Room的治疗费用往往被称为“天价”。大家要根据自身情况的严重程度,判断是前往Urgent Care还是Emergency Room。

四、如何选择美国旅游保险

国内有很多保险公司提供国际旅游保险,比如平安、美亚等。但近几年在网络上经常能看到有网友对理赔处理的结果很不满,最主要的就是手续麻烦。因为在理赔的过程中,绝大多数的保险公司都会让旅游人士垫付开销,需要理赔的时候提供繁杂的材料。但是,由于在美国的紧急医疗开销往往很高,这类保险的理赔过程往往又过于繁琐,并不能在意外发生时给予足够的帮助。

如果是购买国内公司的旅游保险,一定要保留好各种收据、发票、机票、火车票等存根,直到旅程结束回到家为止。因为向保险公司提出理赔时,它很可能需要你出具相关的旅行证明。

因此,虎虎建议大家购买美国本土的保险公司提供的美国旅游保险。美国推出旅游保险的公司很多,而虎虎保险旅游保险计划的合作方是美国本土知名保险公司Tokio Marine HCC,推出的是保障齐全的Atlas Travel计划。从保险计划讲解、预约门诊,到申请理赔,虎虎保险都会做到最全面的跟进,让你赴美旅游无后顾之忧。

此外,许多赴美旅游的人士由于语言不通的问题,往往难以直接购买美国本土保险公司推出的美国旅游保险计划。而虎虎保险为此类人群贴心的提供中英文客服服务,24小时在线无时差全天候回答您的疑问,是出游访美人士投保的最佳选择。

希望这篇干货能对各位赴美旅游人士有帮助,如果您对于旅游保险保险还有任何疑问,欢迎添加虎虎保险客服号,24/7在线为您解答关于美国医疗保险的一切疑问。也欢迎关注虎虎保险微信公众号(id:tigerlesshealth),获取更多美国医保干货信息!