美国医疗保险怎么选? !不用愁,2019最全美国医保指南

医疗保险到底怎么选?

在美国看病如果医保选择不好,不但可能全部自己掏腰包,保险这不包、那也不包。
还可能看了半天病,结果医生给开的是非处方药,医生白看不说,没病也气出了病!
那在美国到底如何选择医保?有哪些美国医保关键词需要注意?
今天,小编就带你走进美国浩瀚的医疗保险世界!

1  保险费(Premium)

不要贪图便宜,选保险费(Premium)低的

保险费 (Premium)。保险费是指你购买健保时,定期要支付给保险公司的费用,一般是每月支付。保险费与受保人年龄、健康状况等相关。一般受保人年龄越高,保险费越贵。
一定要先了解公司的保险费(Premium)是多少, 一般每个保险公司都会给出不同(价位的保险选择来迎合不同的受保人需要。
但保险费(Premium)不是越低越好?保险费越低意味着赔偿支付也越低,并且限制条件会比较多。
2 最高限额(Maximum Payment)

保险公司的 Maximum Payment 额高很重要

最高保险支付额(Maximum Payment) 是保险公司愿意为你买单的上限。

不要天真的以为,看什么病,花多少钱,买了医疗保险,保险公司就都会为你买单。
事实上,一般的美国医疗保险都会有一个支付额度的上限。如果你选的保险支付额越低,那么你自己生了大病,要掏腰包的钱就越多。 美国随便做个手术,几万美金小意思~

3 自付额(Deductible)

自付额低很重要

一般保险公司要求个人支付500美元到5000美元不等的自付款。也就是你一年要先自付一笔钱之后,保险公司才会开始付。
总之就是当然是自付额越少越好。有些保险甚至没有自付额,但是每月的Premium就会变高,也就是每月固定支付的钱增加。

4 挂号费(Copay)

挂号费高低因人而异

定额手续费(copay)是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。

例如,每次看医生门诊个人需支付20美元,购买处方药时需支付15美元。

具体的定额手续费金额,看保险合同。一般来说copay从20-50美元都有,也有0的。

如果你是医院的“常客”,建议你选择copay低一点的美国医保,但是这样的医疗保险保险费可能相对较高。
如果你身体很好,又年轻,不怎么进医院,可以选择保险费相对低的,copay高一点也就无所谓了。

5 特殊限制(Special Limits)

那么医保公司到底可以付多少?需要仔细阅读保险的条款,特别是你有一些疾病,需要长期治疗的。

对于一些特殊医疗服务,包括住院、手术、麻醉、心理治疗等,不少保险公司规定有一定的支付限额。
有些规定一年只报一次Image, 一次体检,需要更多则要自己掏钱。
6 排除支付条款(Exclusion)

每一份保险都会有一个Exclusion list,购买之前一定要仔细阅读哪些医疗项目不在保险支付范围之内。

在美国看牙,是出了名的贵,牙科/眼科一般都是单门的医保项目。

7 紧急医疗撤离/医疗团聚条款(Emergency Medical Evacuation/Emergency Reunion)
这一条款与广大留学生息息相关。
Emergency Medical Evacuation指被保人在受伤后,若当地无法满足治疗需求,会提供交通服务送至其他地区进行医治。
在一些情况下,当病情稳定后,可护送回国,机票费用保险公司来出。Emergency Reunion是当你被保人被紧急医疗撤离后,保险公司会为你的一位家人或可以照顾你的朋友支付机票、住宿及生活费用。
中国留学生要如何选择美国医保

中国留学生一般都是通过F-1学生签证来到美国,学校在每学年注册时要求学生必须提供医疗保险证明,否则不能注册。也就是说在校的F-1留学生是强制要求有医疗保险的。

当你从美国大学毕业,如果不打算回国,就可以申请OPT (Optional Practical Training,OPT), 一个12个月左右的毕业实习工作实习许可。很多STEM (Science, Technology, Engineering, Math) 专业的同学,还可以延续24个月的OPT,获得一共三年的毕业后实习机会。 虽然在OPT期间,很多学校都不再强制F-1学生购买医疗保险,但鉴于美国医疗费用惊人,还是建议购买一份医疗保险,以防万一!

校内保险

对于在校的学生,默认的还是学校的医疗保险,学校保险有以下相应优势:

保险放心

学校一般都是会选择与声誉良好的保险公司合作,例如Atena 就是很多学校选择的保险公司。 保险涵盖范围也比较全面。

手续方便

不用Waiver, 许多学校医疗保险费会在开学注册是自动生成,统一价格,童叟无欺,想着开学注册缴费即可,省却了不同公司比对价格的烦恼。

没有Pre-Existing的考虑

学校保险会覆盖你以前有的疾病。而自己购买的话,通常要先进行体检,保险不会Cover 已经有的疾病。

校外保险

但是校外保险,通常比校内保险便宜很多(通常$1000/Year), 但是要做一些Paper Work, 申请Waiver。而且保险一般不会包括以前已有的疾病。如果你年轻,健康,不妨考虑尝试校外保险。针对这样的人群,虎虎保险也是出台了F-1保险,J-1保险,OPT保险,一站到位,帮你省钱无忧,搞定Waiver, 选好保险公司,便宜又放心。

 

美国医保词汇宝典:
Medicaid: 州健康护理保险
               美国州政府计划,为低收入个人(包括家庭和儿童)提供健康护理保险。  
Medicare: 联邦健康护理保险
               美国联邦政府计划,为65岁或以上个人以及某些残障人士提供健康护理保险。
Copay:每次支付的看医生或拿药的费用
             一般看医生:$20-$50。拿药 $15
Deductible:自付额
                 比如免赔额是$500每年, $500以内的花销由受保人自行承担,保险公司只支付超过$500以上的费用。
Coinsurance: 共同保险。
                 每次受保人所要分担的部分。一般以百分比来计算,常见的有20%,即受保人在该次医疗费中支付20%的费用,剩下的80%则由医保公司来支付。
Out of Pocket Maximum:自己掏腰包的最高限额。
                  指投保人在一年中所支付的医疗费用最高值。一旦受保人付满这个额度,剩下的合格的医疗费用100%由保险公司负责,即使你要负责20% 的Coinsurance ,也不需进行任何支付。
Lifetime Maximum:终身最高保额
                  某些健康保险计划会限制投保人此生获得特定治疗的次数或设置理赔最高金额。
Maximum Payment 最高保险支付额
                  指医保公司最多可支付投保人的医疗费用,超过这个额度就要自己掏腰包了。
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