降低美国汽车保费技巧大公开！

在美国开车时驾照和汽车保险都是必须要准备好的，但随着汽车保险费用的逐年提高，如何降低汽车保费成为大家比较关心的话题。其实汽车保费除了受到年龄、驾龄、地区等客观因素影响外，也受到驾驶记录、保险购买策略等主观因素影响。对于投保人来说，了解这些知识，从而降低汽车保费，既可以减轻经济负担，也可以享受周全的汽车保险保障服务！

一、购买时选择合适的车

影响汽车保费的因素非常多，购车时选择合适的车辆对于降低汽车保费尤为重要。以下是保险公司评估汽车保险费率时，会考虑的车辆因素：

1. 汽车品牌、型号

一般来说，因为豪华车和电动汽车替换零件昂贵导致维修成本更高，跑车更容易超速从而带来更多安全隐患，所以这几类车辆保费也会更高。相比之下，家用轿车和小型SUV的汽车保费通常更低。

2. 车辆安全配置

安全配置高的车辆在发生事故时受损较小，因此保费也会相对较低。美国国家公路交通安全管理局 (NHTSA) 对市面上售卖的大部分车辆进行了五星安全评级，在美国交通部网（https://www.nhtsa.gov/ratings）输入您汽车的品牌、型号、年份，即可以获取汽车安全评级信息。

3. 车辆总价值

新车的总价值也是保费高低的重要影响因素。总价值越高的的车，因其维修成本较高，被盗几率更大，所以汽车保费也就更高。老旧车的维修成本较低，也不容易被盗，汽车保费也就更低。如果你的预算有限，可以考虑购买二手车，车价较低的同时保费也更低，但是要注意避开老式和经典的二手车，因为这些车因为年份过久或产量过少，会面临维修时无替换零件的情况，从而导致保费升高。

二、多家保险公司比价

不同的保险公司计费的侧重点不一样，所以同一辆车在不同的汽车保险公司的保费差异很大，因此投保前一定要多家比较，收集不同保险公司的报价并仔细研究每个方案的细节和其侧重点，对比各家公司的报价、覆盖范围、赔付政策以及其他增值服务，以获取最适合自己的汽车保险费用和服务，最后选择最符合你需求的保险公司。

三、使用汽车保险折扣

汽车保险折扣是汽车保险公司推出的降低保费一种方式。常见的折扣有以下四大类，每一类都有相应的申请要求，投保人可以向汽车保险代理/代理机构进行详细咨询。

1. 针对投保人身份的折扣 (Driver Status)

• 好学生折扣（Good Student Discount）

• 学校住宿生折扣（Away-From-Home Student / Resident Student Discount）

• 组织、学校、联盟折扣（Professional & Academic Organizations, Employee Discounts）

• 老人折扣（Senior/Mature Driver）

• 军人、联邦政府等员工折扣（Military and Federal Employee）

2. 针对投保车辆的折扣 (Vehicle)

• 车辆装载安全设备折扣（Vehicle Safety Equipment Discount）

• 车辆装载防盗设备折扣（Anti-Theft Car Discount）

• 购买新车折扣（New Car Discount）

• 节能车折扣（Economy Car Discount）

3. 针对投保内容的折扣 (Policy)

• 多辆车折扣（Multi-Car Discount）

• 一次付清折扣＆自动转帐折扣（Pay-in-Full Discount & Automatic Bill）

• 提前签约折扣（Early Signing Discount）

• 老客户折扣（Loyalty Discount）

• 捆绑/多保单折扣（Multi-car discount ）

4. 针对驾驶信用的折扣 (Driver Safety)

• 驾驶记录良好折扣（Good/Safe Driver Discount）

• 无肇事纪录折扣（Accident-Free/Claim-Free Discount）

• 防御性驾驶培训折扣（Defensive Driver Discount）

• 低里程折扣（Low-mileage Discount）

需要注意的是，每个汽车保险公司的折扣都不同，不是所有保险公司都具备上面所有的折扣。下面具体介绍几种常见折扣：

1. 低里程折扣（Low-mileage Discount）

尽量减少开车频率，维持低里程驾驶记录。高里程意味着高风险，因此保险公司将里程视为重要考核标准。基于汽车驾驶情况，如果该承保车辆无需每日通勤或长途驾驶，可以考虑按里程计费的汽车保险。目前很多保险公司都提供按照里程数承保的汽车保险：在车内安装里程计算设备或使用应用程序以计算保费。保险公司获得里程数据后，承保人只需要支付基本保险费加上里程费用即可。此外，许多保险公司还推出了低里程数折扣，在保险公司设定的低里程数范围内的投保人，在购买该公司汽车保险时可以享受折扣数约百分之十至二十的优惠！

2. 好学生折扣（Good Student Discount）

有些汽车保险公司会针对年轻人推出好学生折扣。如果车主就读于高中或全日制大学，并且拥有良好的成绩或较高的学术成就，就有资格向汽车保险公司申请5%-25%好学生折扣。

例如，Geico对于好学生折扣的界定条件只需要达到以下任意一个即可：

1、成绩在班级中排名前 20%

2、所有科目平均成绩在B或GPA3分以上

3、学生学术成绩得到认可，如登上院长学术成就名单、荣誉榜或类似榜单

4、SAT/ACT等标准化考试全国排名 (Percentiles) 前20%

在获取好学生折扣时，需要向保险公司出示学术成就证明或成绩证明以及由学校方签署的表格，具体的折扣比列取决于所在州和保险公司。

3. 一次付清折扣（Pay-in-Full Discount）

汽车保险费用是一笔不小的支出，很多保险公司推出了预付汽车保险费用进行折扣的优惠措施。通过预付你的汽车保险费用，一般是预先一次性支付6个月费用或12个月保费，保险公司会给予预付客户大约 5% 到—10% 的折扣，这意味着你能够节省一笔可观的费用。其次，预付保费还可以让你避免支付额外的利息和手续费，因为你不需要把汽车保险费按月分期支付。

当然，预付汽车保险费用需要一次性支付保费，大家要合理评估自己的保险需求。

4、捆绑/多保单折扣（Bundled/multi-policy Discount）

如您刚好需要多种保险，如房屋、汽车、船等，可以将其进行捆绑折扣。有些公司会推出捆绑折扣，例如汽车+房屋、汽车+船等组合，如果您都向同一家保险公司进行投保，那么你将享受到约5%-25%的捆绑折扣。

如果您拥有房产并且在别的保险公司购买了房屋保险，有些公司也会提供Homeowner car insurance discount，比如Progressive 公司为拥有房屋保险的房主提供 3% 的汽车折扣。

最后，如果大家打算购买车险或者更换车险，可以及时了解最新保险政策，或者从保险公司获取最新的折扣信息。保险公司会不定时推出新的促销活动或特殊折扣计划，所以及时关注并了解这些信息，能够帮助你更好得降低汽车保费。

四、考虑是否需要附加险

你的车险保费是否包含了一些额外的附加险呢？保险公司在售卖车险时，也会推荐一些附加险，这些附加险价格不一，根据具体的保障内容而定。

美国汽车保险种类包括以下六种：

1. 责任险（Liability Insurance）

2. 碰撞险（Collision Coverage）

3. 综合险（Comprehensive Coverage）

4. 医疗费用保险（Medical Payments Coverage）

5. 无保障保险（Uninsured Motorist Coverage）

6. 个人伤害保护险（Personal Injury Protection）

常见的附加险包括：

1. 紧急道路救援险（Emergency Road Service ）

2. 新车置换险（New-car Replacement ）

3. 机械故障险（Mechanical Breakdown）

4. 租车费用报销险（Rental Reimbursement）

5. 差价险（Gap Insurance ）

具体汽车保险内容，大家可以查看虎虎之前整理的文章美国汽车保险全攻略，这样购买车险更省钱！

五、提高自付额

自付额是指在保险公司进理赔之前，需要投保人先支付的额度。通常，自付额越高，你的保费就会越低。

自付额只与碰撞险和综合险挂钩，意味着只有在车主修自己的车时才需要自费自付额。责任险是没有自付额的，因为责任险承保的是车主对他人车辆或他人的人身安全造成的伤害，保险公司会全权负责这部分费用。当然责任险会设置最高赔付额，超过最高赔付额的部分的费用是要自己支付的。

那么如何选择自付额呢？

自付额费用的不同将影响到投保人要交的投保月费和自己要先垫付的费用，所以选择自付额可以从以下几点出发：

1、自己的资金能否承担提前需要垫付部分以及每月的月费。

2、有多大概率需要使用到这部分自付额保险理赔

3、投保车辆价值是否值得支付自付额费用

六、保持良好驾驶记录

驾驶记录对汽车保费影响较大。如果你是一个老司机，并且在过去几年中一直保持良好的驾驶记录，包括保持车辆干净整洁、参加安全驾驶课程、不曾发生事故，那么在申请汽车保险时，你的保险费会比同龄但拥有不良驾驶记录的人低一些。相反，如果你有过事故、超速、违规等行为，那么你的保费则会更高。

七、保持良好信用记录

保持良好的信用记录同样可以帮助降低汽车保费。保险公司认为使用信用分数计算保费可以帮助他们更好地预估保险损失。因此，建立良好的信用记录非常重要。保持按时还款避免欠债、不频繁更换保险公司、维护适当的信用额度使用率、保持良好的信用历史都是维护信用分数可行的办法。

Reference:

https://www.nerdwallet.com/article/insurance/save-money-car-insurance

https://www.valuepenguin.com/car-insurance-discounts

https://zhuanlan.zhihu.com/p/35142635

https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/student-car-insurance-discounts/

https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/rate-increase-poor-credit/

https://www.tdinsurance.com/products-services/auto-car-insurance/tips-advice/car-insurance-deductible

https://www.kbb.com/car-advice/insurance/biggest-car-insurance-discounts/